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揭密中国富豪最火理财新宠

《星岛日报》报道:众所周知来美旅游要买名牌、买保健营养品,质量好价钱又便宜,但您可能不知道,中国富人现在还会利用在美国境内时,买份人寿保险。华尔街日报曾报导,“中国富人开始购买海外巨额人寿保单”,中国大陆保险公司很多,香港保险也很火,为什么还要专程跑到美国来买保险?

最有保障全球化资产配置

具备雄厚资产实力的中国人,因为观察到过去一年国际经济形势动荡,股票市场、房地产市场波澜起伏,投资收益率不断下降,人民币贬值风险持续上升,外汇管制也越来越严格。

美国做为世界第一大经济体,美元的强势地位长期屹立不摇。近期联准会主席耶伦表示在未来几个月美元升息的机率正逐渐增加。因为美元升值的预期,让敏锐的富人们,开始认知到“美元资产分配”是全球化资产配置不可或缺的重要一环。

这一两年中国的富人们纷纷地把资金外移美国,力求为自己辛苦累积的财富寻求一个避风港,没想到另一个传统稳固的金融资产配置工具——美国保险,却因缘际会成为富人们的新宠,在中国的富人圈中引起热潮。 

为下一代提供完整储备

在各个人生阶段不同的教育、成家、创业需要当然,除了资产转移外,也有许多中国人送孩子来美国就学,或来美国创业,也因为不同的需求购买了人寿保险,这其中包括许多异地文化法规的甘苦谈。 

李先生夫妻在美国加州开办了医疗器材公司的生意,女儿天资聪颖加上后天认真努力学习并积极参与校内和社区志工活动,今年如愿申请上了名校哈佛大学,四年下来学费和生活费至少30万美元以上,面对如此昂贵的费用,也难怪有六成的美国学生都需要助学贷款才能支付大学各项费用,所幸他们夫妻早年购买有储蓄功能的人寿保险,在资金需求的关口,实时取出保险账户中的钱,让女儿可以快乐无忧的在美国接受优质教育。毫无后顾之忧的顺利就学。 

刚自学校毕业两年的王姓年轻人,因为有着华人生活经验,与多年在美求学的敏锐社会趋势观察,今年在硅谷创业,成立跨境网络电商服务公司,他成功募集了创投所需要的部分资金,但要掌握主导性的股权仍需自筹50万美元,所以他提取了父母和自己寿险中的红利现金,将原先预计要结婚、买新房的费用转为创业投资金,先立业再成家。 

富过三代不是梦 

有位陈姓企业家自2009年始,以自己的名义在美国各地购置了20套房产,近期因病去世,儿子想要继承父亲这些美国房产,但因为是外国人身份,仅有6万美元的免税额,要继承遗产需缴纳高达40%的税,而且还得在9个月内以现金“上缴”一笔巨款给美国国税局,否则房产都将被拍卖。如果当初设立了“不可撤销人寿保险信托”,除了能规避大量的遗产税,也能快速地获得寿险理赔金去缴付遗产税,顺利地将资产传承给孩子们。这也是在美国富过三代的百年家族如洛克菲勒、肯尼迪等,除了股票和房地产的投资之外,以人寿保险传承财富的重要理财秘诀之一。 

美国保费低性价比高

美国医疗进步,居民寿命长,投资环境稳健,加上美国有1,500多家保险公司的激烈竞争结果,因此美国的保费在全世界来说也是最便宜的;一样的寿险保额,美国的保费只有中国的30%、香港的70%,以及台湾的50%。最主要的是,美国的金融体制完善,很多美国保险公司均是超过100年经营的“百年老店”,加上美国政府完善的法律规范,理赔有绝对的保障。 

不只美国公民或绿卡持有人,外国人也能购买美国人寿保险。 不论您是来美探亲、观光旅游、商务考察或陪同子女就学,在美国境内时可以申请购买人寿保险。 所以,越来越多中国人到了美国,不论是短期停留,或是准备移民长住美国,纷纷购买大大小小的寿险,人寿保险成为最火热的中国富豪理财新宠,当然一点也不奇怪啊!