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美国朗迪峰会开幕 中国宜人贷推共享平台

《星岛日报》报道:第五届美国朗迪峰会(LendIt)6日在贾维斯中心开幕,作为世界规模最大的互联网金融行业会议,这次的朗迪峰会吸引了包括中国在内全球各地的互联网金融企业代表和决策者共5000多人参加,中国互联网借贷公司宜人贷的管理者在会议上表示将把在其多年互联网金融科技经验基础之上的建立起的金融科技能力共享平台与合作伙伴分享,希望籍此建立起一套中国的征信体系。

推世界首个手机借贷程序

宜人贷总经理方以涵和首席营运官曹阳介绍说,在中国信贷体制不健全,有些人即使有很好的工作保障也很难得到贷款,人们仍然通过从家人和朋友处借款解决借贷需求,给网上借贷业务提供了广阔的市场。宜人贷2012年问世,面向年轻白领,2013年推出世界首个手机借贷应用程序,2014年又推出首个网上速贷软件,目前已经以超过2000万注册用户、40万借贷客户、超过400万注册出借人和80万出借人的规模成为中国网贷行业的主要公司之一。

但网上借贷在中国也面临很多困难,包括信用意识不足,信用标准系统不健全,缺乏系统数据及有组织诈骗。宜人贷通过网上借贷平台收集消费者授权的个人数据,开创了一套防诈骗模型,以不同的提问机制,根据答案评估诈骗风险。

曹阳说,目前中国的征信体系主要是央行体系,但这个体系只在银行行业内部开放,宜人贷希望央行体系能将第三方金融机构对接进来,同时也想与伙伴公司一起发展出一套征信体系。

他说目前中国已经过了原始数据收集困难的阶段,宜人贷主要使用用户的央行的征信报告个人版、信用卡和银行账户、网上购买记录、社交平台数据、电话付款记录以及执法、学历等第三方合作数据对用户进行风险评估。

网贷行业发展迅速鱼龙混杂

方以涵说,网贷行业这几年发展迅速却鱼龙混杂,其实金融科技需要很高的门槛, 首先一个平台商业模式必须是真实的和可持续发展,而甄别信用风险和欺诈风险需要更高的技术门槛和积累。目前宜人贷的金融科技能力共享平台已经有十几家合作伙伴在使用,宜人贷并不把它作为自己的产品,而是能力共享,希望能够创造一个更好的行业环境。

谈到美国的同业情况,方以涵说,特朗普上台后银行监管可能会放松,但这对市场借贷不见得是好事,因为监管松了银行可能会来抢网贷的市场。至于中国,她认为今后两年将是一个洗牌的时间,一些劣质平台将被淘汰出局,网贷的投资回报也将趋于合理。